环球网2024年11月14日发布:商业银行净息差首度跌破17%,存款利率可能还将走低
作者:阿黛拉·哈内尔 | 责任编辑:Admin
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界面新闻记者 | 安震
2月21日晚,国家金融监督管理总局公布2023年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况。总体来看,银行保险业资产平稳增长,商业银行信贷资产质量保持平稳,风险抵补能力充足,流动性合理稳健。
值得注意的是,截至2023年末,商业银行净息差下滑至1.69%,首次跌破1.7%。数据显示,2023年,银行净息差呈现下降趋势,上半年维持1.74%,三四季度分别下降至1.73%、1.69%,而2022年,净息差为1.9%。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析净息差下降原因时表示,近年的特殊宏观环境下,银行通过信贷加大逆周期调节,持续让利实体经济,降低融资成本。
央行数据显示,2023年12月贷款加权平均利率3.83%,季度环比下行31BP,其中一般企业贷款新发放利率3.75%,环比下降7BP;票据融资利率1.47%,环比下降33BP;个人住房贷款新投放利率3.97%,环比下降5BP。
一位券商银行业分析师认为,去年下半年市场就有LPR利率下降的呼声,但直到今年年初5年期LPR利率才一次性超预期下降,可能是为了给银行更多空间平滑息差压力。
根据中金公司测算,5年期以上贷款约占银行贷款的40%,本次LPR下调节约借款人利息支出约1000亿元,对银行息差的全部影响(年化)约为6-7bps,其中今年影响2bps,对2025年影响更大,为4bps。
市场分析人士认为,为了缓解息差收窄的压力,存款利率可能会进一步下降。事实上,2023年银行曾经在6月、9月和12月三次调降存款利率,降低负债端成本。
农历新年后,临桂农商行、扶绥深通村镇银行、广西凤山农商行等多家中小银行陆续发布公告,调整存款挂牌利率。考虑到去年12月国有大行开启降息,中小银行降息应该是跟随大行梯次降息的行为。
国投证券银行业分析师李双认为,在下调5年期LPR改善居民部门利息负担的同时,配合下调存款利率是非常必要的,尽量做到商业银行净息差平稳或缓解其下行压力。考虑到当前存款定期化的趋势依然存在,存款结构的变化减弱了存款利率下调的正面影响,因此,存款利率下调的力度或许应更大。
此外,金融监管总局数据显示,2023年四季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额417.3万亿元,同比增长9.9%。商业银行不良贷款余额3.2万亿元,较上季末基本持平;商业银行不良贷款率1.59%,较上季末下降0.02个百分点。2023年全年,商业银行累计实现净利润2.4万亿元,同比增长3.2%,增幅较去年同期收缩2.2个百分点。平均资本利润率为8.93%,较上季末下降0.52个百分点。平均资产利润率为0.7%,较上季末下降0.04个百分点。2023年四季度末,商业银行流动性覆盖率3为151.6%,较上季末上升8.06个百分点;流动性比例为67.88%,较上季末上升2.73个百分点。
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多米尼克·贝纳尔 2024-11-13 18:20
国投证券银行业分析师李双认为,在下调5年期LPR改善居民部门利息负担的同时,配合下调存款利率是非常必要的,尽量做到商业银行净息差平稳或缓解其下行压力。
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洁茜·罗伊丝·兰迪斯 2024-11-13 20:16
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劳拉·里根 2024-11-13 21:14
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